É o investimento realizado diretamente em Títulos Públicos e Privados de Renda Fixa. Quando você compra um título de Renda Fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do papel, que pode ser um banco, uma empresa ou mesmo o Governo. Em troca, recebe uma remuneração por um determinado prazo, na forma de juros e/ou correção monetária, podendo receber, ainda, parcelas chamadas amortizações.
A sigla significa Certificado de Depósito Interbancário.
Quando um Banco precisa dinheiro emprestado de outro Banco, ele pode emitir um CDI e captar este dinheiro no Mercado Interbancário. Sendo assim é um instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades, onde o banco que pegou emprestado paga a taxa do CDI ao banco que emprestou.
Também chamada de Taxa Básica de Juros, a SELIC é a taxa de financiamento no mercado interbancário para operações de um dia. A Selic é definida a cada 45 dias pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil). É a partir da Selic que os bancos definem a remuneração de algumas aplicações financeiras feitas pelos clientes. A Selic também é usada como referência para cálculo de juros para empréstimos e financiamentos.
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), foi criado com a finalidade de mostrar o % de variação dos preços dos produtos e serviços no comércio. O IPCA é considerado o índice oficial de inflação do país.
Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).
Características
*cobertura engloba principal e juros.
Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são geralmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.
Características
Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.
Características
Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.
Características
* cobertura engloba principal e juros.
Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.
Características
TRATA-SE DE UMA MODALIDADE DE INVESTIMENTO QUE NÃO CONTA COM A GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC
Título lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, como CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.
Características
* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Os títulos do agronegócio têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.
Características
* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (“direitos creditórios”) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.
Características
Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.
Características
É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras ( ex.: bancos ) a captar recursos.
Características
*cobertura engloba principal e juros.
São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.
Preços dos Títulos Públicos
O preço unitário, valor pelo qual são negociados os Títulos Públicos, é uma estimativa do valor a ser recebido no futuro, corrigido por uma taxa de juros determinada, que é a remuneração de quem investe.
A relação entre a taxa de juros e o preço é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título. A única exceção é a LFT, que dia a dia, é corrigida pela taxa Selic.
Características
Veja abaixo as opções de Títulos Federais que você pode adquirir:
| tipos de títulos públicos | rentabilidade | características |
|---|---|---|
| Tesouro Selic(LTF) | SELIC | Juros + principal no vencimento |
| Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) | IPCA + Juros | Juros semestrais e o principal no vencimento |
| Tesouro IPCA+ (NTN-B PRINCIPAL) | IPCA + Juros | Juros + principal no vencimento |
| Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) | Juros predefinidos | Juros semestrais e o principal no vencimento |
| Tesouro Prefixado (LTN) | Juros predefinidos | Juros + principal no vencimento |
Como posso negociar?
Você pode negociar Títulos Públicos de duas maneiras, através da nossa Plataforma de Renda Fixa ou através do sistema do Tesouro Direto, gerenciado pelo Governo Federal.
Veja abaixo as principais características de cada plataforma:
| Tesouro Direto | Plataforma de Renda Fixa | |
|---|---|---|
| QUANTIDADE MÍNIMA | 10% de 1 título (fração mínima*) | 1 Título |
| LIQUIDEZ | Vendas às quartas-feiras | Vendas todos os dias úteis |
| AGENDAMENTO E REINVESTIMENTO AUTOMÁTICO | Disponível | Não Disponível |
*Nas compras tradicionais, a parcela mínima de compra é de 10% do valor de um título (0,1 título), desde que respeitado o limite financeiro mínimo de R$ 30,00 (trinta reais). No caso do investimento programado, as compras devem obedecer à parcela mínima de 1% do preço unitário de cada título, ou seja, 0,01 título, desde que respeitado o mesmo limite financeiro, R$ 30,00. O limite financeiro máximo de compras mensais é de R$ 1.000.000,00, tanto para as compras tradicionais quanto para as programadas. Não há limite financeiro para vendas.
Importante: CRI, CRA e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CDB, LCI, LCA e LC contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil. Os riscos da operação com títulos de renda fixa estão na capacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tratando de título privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para informações e dúvidas sobre produtos, contate seu assessor.
